秦苍科技买单侠：反欺诈技术蓄力保障行业发展

本篇文章1180字，读完约3分钟

近年来，消费金融在一定程度上改变了我们的生活水平和消费状态，已经成为一种普遍趋势。然而，当一个行业或技术炙手可热时，风险也会滋生。由于互联网金融业早期的野蛮成长，行业在一段时间内基本处于“无准入门槛、无行业规则、无监管机构”的“三无”状态，行业风险不断积累和暴露。为了应对这种风险行为的危害，反欺诈技术应运而生，成为许多企业健康稳定发展的保障。

在互联网金融反欺诈领域，通过建立模型从已有的历史数据中挖掘反欺诈规则或得分是一种非常重要和有效的手段。为了实现数据价值的最大化，在反欺诈实践中，整个过程从宏观上可以分为四个步骤:问题定义、模型目标定义、数据价值挖掘和在线预测。

为了打击欺诈，我们必须首先明确界定欺诈。虽然字面上，欺诈是众所周知的。但是从数据的角度来看，欺诈很难定义。因为仅从数据的外观来看，欺诈和信用违约非常相似，都表现为逾期还款。然而，两者之间存在巨大差异:信用违约意味着没有还款能力，而欺诈意味着没有还款意愿。

然而，就回报而言，很难观察和量化作为人类固有属性的意愿和能力。因此，我们需要尽可能地借助于外表和人工干预来接近这种内在。在互联网金融领域，根据不同的业务和产品，通常使用以下五种方法来定义欺诈:

1.逾期超过t天。这是最直观、最简单的定义。这个定义中的t可以通过滚动率等量化手段来估计，也可以根据业务经验来确定。例如，在互联网金融行业，T通常被设置为180天。

2.首期不还款。第一期不还款是指客户从第一期开始就没有还钱。在网络金融领域，欺诈通常通过在逾期超过T天的基础上增加第一期不还款的条件来进一步甄别。

3.第一阶段失去沟通。互联网金融公司通常在第一次付款逾期后通过电话联系客户。当联系失败或客户明确表示不会偿还贷款时，客户被定义为首次失去联系。

4.回访失踪人员。客户逾期后，一些互联网公司会通过客户提供的地址现场回访客户。如果找不到客户，客户将在回访后被定义为失踪。

5.经权威部门确认。客户是否有欺诈行为也可以由权威部门确认，这也是对欺诈行为最严格的定义。

在实际应用中，不同的企业会将以上五种方法结合起来，得到自己的欺诈定义。作为一家消费金融和金融科技公司，秦仓科技布友在团队的合作下开发了一系列全自动审计和反欺诈中央决策引擎，以确保为有3c需求的消费者提供真实有效的服务。

欺诈检测和信用审计都由系统自动完成。用户只需准备好自己的身份证和工资卡，就可以在Boudouxia的手机客户端上完成整个申请程序。同时，在用户开始注册的第一秒钟内，深闺风控系统将持续采集和分析数据，整个申请过程将产生约10000个数据点。最后，买方将根据申请人提供的数据进行评估，从申请到批准/拒绝的平均时间为2.8分钟。

为了保护企业的利益和长远发展，反欺诈技术的重要性不言而喻。同时，良好的互联网金融生态也离不开金融消费者素养的提高。