大数据行业再拉警报，51信用卡或将彻底沦陷？

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46万张银行信用卡的价格不到100美元，而90万张金融卡的价格只有3999美元(约合2.8万元人民币)，这只是白菜的价格。尽管在黑网上捕获的数百万销售数据的真实性很快被大银行判处“死刑”。然而，巨大的金融数据泄露，涉及广泛的问题，收紧了金融消费者的神经。银行业被认为是金融业风险控制建设的行业，目前正面临着“泄密”的风暴。那么，由第三方数据组织保留的个人隐私信息是否足够安全？如何确保提交给新金融平台的敏感信息的安全？

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大数据行业再次拉响警报

在这个物联网时代，数据资产已经成为金融机构的核心资产，也是政府安全数据之外的可靠数据。然而，随着大数据行业的兴起，数据的应用发生了“质的变化”。在发展的道路上，我们面临着如何在掌握大量数据的情况下，合理、灵活地挖掘、开发和应用人工智能等新技术的问题。2019年下半年，监管部门集中发布了《数据安全管理办法》、《应用程序非法收集和使用认定办法》、《个人金融信息(数据)保护试行办法》等一系列征求意见稿和征求意见稿。在业内人士看来，从法律层面加强对金融数据的保护是确保安全、维护用户权益和金融稳定的重要问题，也是金融业治理整顿的重要组成部分。近日，数百万份与国内多家银行相关的材料在黑网上被标上"白菜价格"的消息已广为流传。它引起了监管者和行业的极大关注，同时，它再次收紧了金融消费者的敏感神经。据媒体报道，一些采访者说，你看到的只是冰山一角，还有很多关于网络交易的内幕信息。金融相关信息可以占到70%以上，尤其是具有金融属性的个人隐私信息，如金融和信用卡。

在业界眼中，银行业是公认的风险控制建设行业，不仅对信息技术风险控制要求高，而且需要满足国内外风险控制管理的要求。因此，银行it系统不可能大规模泄露数据。

金融机构风险控制的几位资深从业者认为，银行数据泄露的环节很可能出现在前端。

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51信用卡是通过“使用”银行获得的

近年来，银行业务一直在向网上转移。由于银行不擅长网上服务，在某些方面会采用外包管理机制。银行数据泄露很可能发生在这个环上，特别是由于外包管理不当导致的数据库的过度授权。去年第三季度，许多第三方大数据公司的爬虫业务负责人被警方带走协助调查，这拉开了整顿金融大数据行业混乱局面的序幕。(之前，王晓金提到爬行动物整改的余震将在2020年继续。)其中，在香港上市的互助金麒麟51信用卡因调查的消息一度引爆金融界，并成为各界人士八卦的对象。有一段时间，51张信用卡被紧急暂停，股价暴跌超过40%。当时，据报道，调查51张信用卡的原因可能是:违规抓取用户邮箱信息；通过从合作银行获得用户的卡信息，并且作为“替换”上诉，合作银行被提供用户在其他银行的信息。此外，王晓金了解到，在51张信用卡被警方“压垮”的当天，一些媒体曝光了一家银行给51张信用卡发了一封信。根据这封信，51张信用卡通过爬虫程序爬上了银行，但51张信用卡没有与银行签署授权书或同意书，或默许其收购用户。后来，该案矛头指向51家涉嫌挑起事端和其他犯罪行为的信用卡外包收款公司。信用卡还发布了“澄清”公告，表明公司的所有收款均由合法用户授权，不存在未经用户授权非法窃取信息的情况。但对于金融消费者来说，最大的担忧是:51张信用卡是如何获得评级，从而给予他们信用的？

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非法经营阵痛中，51张信用卡遭受了11亿英镑的巨额损失

据汪小金所知，51信用卡在开始营业时被称为“卡努薅羊毛技能交流平台”，主要为用户提供信用卡账单管理和还款提醒。早期，每家银行都处于“国王”状态，不提供银行间服务。信用卡具有内在优势，可以提供银行间票据管理，收取银行渠道费用，并为银行提供信用和风险分析服务。当时，对数据采集的监管还不完善，“用户隐私”一词还没有普及。51张信用卡，大胆且具有金融科技实力，直接采用“爬虫技术”从用户邮箱中自动获取信用卡相关账单。51 .信用卡在招股说明书中指出，它们的业务取决于用户获得信用卡账单的授权。如果禁止获取信用卡账单，其业务、财务状况和经营成果将受到很大影响。据公开信息显示，目前已有51家信用卡实现了以icredit大数据风险控制系统、“Light Cone”风险控制大数据和“Fermat”全生命周期营销解决方案为核心的技术能力布局，可依托公司1亿多用户和海量大数据，形成近1万个20多个维度的风险控制变量，提供一站式全过程风险管理服务。根据以前的财务报告，51张信用卡拥有100多个机构合作伙伴，包括银行、消费金融公司和信托公司。然而，有51家信用卡从未披露这三个系统的数据来源，也没有声明它们有效地审核了相关数据来源的合规性。我只能说，当你出来混的时候，你总是要还钱的。随着监管的日益严格，51张信用卡的非法获取已经暴露。业内人士普遍认为，前金融独角兽是一种“爬行动物”。今年3月底，51张信用卡(2051.hk)公布了2019年的成绩单。根据财务报告，其去年的收入为20.45亿元，比2018年下降了27.3%；扣除后，归属于母公司股东的净亏损为11.29亿元，同比出现较大亏损。值得一提的是，这是51张信用卡2018年的利润(2019年的净利润为21.51亿元)，终于迎来了希望，又变成了大亏。汪小金注意到，在财务报告发布后的第二天，51张信用卡的股价下跌了5.56%，一度达到上市以来的最高点。在过去一个月左右的时间里，51张信用卡的股价一直徘徊在“便士股”的行列中。