揭秘蚂蚁金服智能风控平台“蚁盾”：它如何守护你的每一分财产？

本篇文章2367字，读完约6分钟

雷锋。据报道，蚂蚁金服近日在成都举行的蚂蚁开放日上表示，整合互联网资源帮助线下业务升级将成为下一个业务出路，并宣布将向当地企业家开放支付、信贷、营销和风险控制等互联网技术功能。其中，风险控制服务就是推出“蚂蚁盾”品牌。

据报道，蚂蚁盾是一项拥有完整风险控制系统的服务，目前主要部署在金融、互联网等新兴行业。其中，作为蚂蚁金服移动智能城市的最后技术环节，蚂蚁盾主要应用于消费金融、医院、旅游、共享经济等行业。

瞄准风电市场，开拓科技储备和金融服务。这时，它进入了风控市场，它的策略也很阿里式。自从人工智能的概念去年出现以来，智能风险控制的概念和企业已经广为人知。此外，在互联网金融行业，到目前为止，声称出口风险控制技术的人正在一个接一个地涌现。突然间，智能风险控制成为一个蓬勃发展的市场。

就消费金融而言，招商银行副行长刘建军31日在银行业例行记者会上表示:“经过多年的培育和发展，消费金融已经成长为金融业的一个重要‘窗口’。相关机构预测，到2020年，消费金融规模将超过8万亿元，客户年增长率将超过20%。”

目前，消费金融市场存在明显的分层现象。一方面，银行和互联网巨头分别依靠资本成本或数据和情景的优势，专注于低利率模式，面向高质量客户。相对而言，高利率模式的玩家面对的是二级用户，主要是各种分期平台和p2p平台，用利率来覆盖风险。就风险成本而言，这是一个竞争的市场，每个人都可以用利率来承担风险并获得利润。毕竟，技术门槛创造了竞争空.

此外，作为第三方支付公司，蚂蚁金服特别关注新兴行业，如旅游和新电子商务。这些新兴产业面临的第一个问题是通过优惠待遇和福利补贴来吸引新用户。此时，身份识别、预警和监控等反欺诈技术对于保护企业利益和安全发展新业务变得极其重要。

据介绍，蚂蚁金服在十多年业务积累的基础上，沉淀出一套具有十多年跟踪、观察和分析业务活动经验的风险控制技术体系。虽然支付、营销和信贷等一系列功能都是开放的，但它也提供了完整的风险控制解决方案，现在已成为智能业务的终结。蚁盾产品的负责人卓燃(音译)表示:“这是我们在盒子底部的技术！”

基于无监督学习的主动风险识别防蚁盾产品负责人卓然向雷锋做了介绍。(公开号码:雷锋。蚂蚁盾主要有三种功能:

首先是强大的算法和计算能力。以我们的内部业务为例，风控技术可以在0.1秒内完成判断和决策，每秒支持12万个并发。

第二，有一个全球风险网络。蚂蚁盾建立了一个跨越国家、地区和行业的风险维度，这是一个巨大的类比网络，可以识别黑色产品和欺诈者。

第三，反欺诈云，云上的反欺诈服务。整个风险过程分为三个部分——识别、决策和控制。基于云计算的智能风险控制可以为各种特定场景定制模型，快速计算和响应决策，并提供平稳准确的风险控制。

根据卓妍的介绍，防蚁盾风控制系统的操作包括几个过程:

首先，识别意味着当用户(设备)进入时，有必要判断该设备是否有风险。包括验证设备id、验证是否存在地址篡改等。这是数据服务的开始。

第二步是做决定。当设备被判断为有风险时，您可以开始做出个性化的决定，例如添加短信验证步骤或验证公共信息的选择。或者根据不同的场合选择其他方案。例如，当用户在国外并且不方便接收信息时，可以进行诸如面部和指纹之类的生物识别的决定。

最后是控制，这是一个完整的环节。基于反欺诈云的反欺诈解决方案可以实时监控风险，商家可以专注于业务发展。

但老实说，这种逻辑是任何大数据风险控制都知道的说辞。诚然，在阿里巴巴的支持下，蚂蚁金服在数据量上有明显的优势，但从技术上讲，蚂蚁金服与其现实有什么不同？是什么让它有信心开放和支持各种商业领域？

面对这样的质疑，卓然解释说，蚂蚁金服的风力控制技术在过去十年中已经升级了几代，现在第三代模型强调无监督学习在识别和预测中的作用。“欺诈案件不能仅仅依靠历史数据来识别风险。对我们来说，更重要的是知道如何感知风险，然后进行风险管理和控制。就像alphago自助游戏一样，我们也需要训练系统学会识别风险。”

卓然指出，传统的识别风险的方法实际上是一种有监督的算法，也就是说，根据已经发生的风险——系统已经积累了一些黑环境、黑设备和黑名单，然后去寻找类似的人。“那么，在进行风险防控的时候，我们可以通过这种关联来发现风险，这就有一定的漏洞。”因此，蚂蚁金服现在正试图将整个风险防控分为前、中、后三个部分，前端在发现这些风险方面更加积极。

“蚂蚁系统(金夫)已经很大了。被动控制风险是不够的。我们必须更积极地关注系统中的用户，也就是说，我们将根据用户的日常行为对用户风险进行分层，并实时修正风险评级。”

十年的商业运作，“了解黑色生产流程”和“支付宝”相当于一个巨大的钱包，人们每天都想攻击它。我们的算法模型每天都在玩这些黑色产品和欺诈的游戏。卓妍说，除了不可或缺的技术系统的数据，模型和算法，“这是非常重要的，做好风险控制，这是在过去的十年风险控制的运作。”"

卓然表示，蚂蚁金服内部分析了每个案例，并分解了案例的原因、风险控制系统的功能和缺陷等。"随着时间的推移，我们对黑市产品的运作方式有了异常的理解."例如，众所周知，黑色产品有一个完整的产业链。简单来说，可以分为上游信息窃取、中游黑生产工具生产、下游犯罪和赃物销售。然而，在欺诈性攻击中，每个案例的策略是不同的，暴露出来的策略往往是过时的。此时，需要根据数据分析对欺诈线索进行预警。

“刚才提到，我们和黑人的生产是一个不断博弈的过程。我们也有一个安全的大脑来实现智能，三维和自动化的安全预防和控制，”卓妍告诉雷锋。“一面是人工智能主动风险识别，另一面是动态风险网络，加上智能操作的人机集成。三方合作防控风险是防蚁盾控风服务增权生态的核心竞争力。”

雷锋原创文章。严禁擅自转载。详情请参考转载说明。