今日头条终于要做金融，前20大互联网公司只剩1家未入场

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在新一代互联网巨头中，今天的头条是远离金融。然而，最近有传言说它想做金融生意。

36氪星浏览了主流招聘网站，发现自8月中下旬以来，招聘人员“北京字节跳动科技有限公司(今日头条)”在Lagou.com、百度招聘等网站上发布了很多与金融业务相关的职位，包括产品经理-消费金融、风险控制-消费金融、金融策略研究、金融分析师等。

其中，在几个岗位的工作描述中，都明确表示他们应该熟悉小额现金贷款产品。可以推断，今天的头条介入金融的第一步是面向终端用户的消费金融业务，尤其是现金贷款业务。

作为对这一声明的回应，Kr 36要求今天的头条工作人员进行核实，但对方拒绝置评。

事实上，今天的头条都想做金融生意，这已经在业内出现了。2016年底，一家D-round unicorn公司的首席执行官告诉《36日报》:“今天的头条新闻也对金融业务感兴趣，张一鸣去了五道口上课。”

如今，金融服务几乎是大型互联网公司的标准。

在此之前，头条和莫莫是中国20大互联网公司中仅有的两家尚未涉足金融业务。

美团和滴滴，他们属于今天头条的第二梯队，行动迅速，尽管他们的布局还不算太早。以美团为例，去年9月，它斥资12亿美元购买了一个第三方支付许可证；今年5月，参与参股的吉林亿联银行也正式开业。去年，36氪星还得知滴滴竞标支付许可。然而，像滴滴和美团这样每天都有大量交易的公司，实际上非常适合金融，就像京东和阿里一样。

然而，人们普遍认为，今天的头条所拥有的数据基本上是“用户浏览过的”，这实际上对风险控制几乎没有影响，并且自然远离金融。因此，作为" tmd "的头条之一，此前在金融领域没有实质性的行动，也没有加入到许可证交易的竞争中来。

但是现金贷款业务利润太大，很多现金贷款公司以前都在头版头条刊登广告。最后，今天的头条不能坐以待毙。

毕竟，今天的头条有6亿用户和1.2亿份日常工作，并且正在成为新一代的交通霸主。

“拥有流量和用户的平台希望开展消费金融业务。毕竟，实现的效率很高。”一家消费金融公司的副总裁告诉氪36，“但每个人都有自己的游戏方式。”一些流量平台选择自营金融服务，如百度；一些交通平台选择开放交通和访问专业消费金融平台，如58。

与这两种模式相比，自营模式可以带来更高的利润率，而分流模式的风险较低。从今天头条的招聘信息来看，他们只是想成立一个自营团队。

今天的头条有资格做自营生意。对于一个拥有1.2亿人日常生活的产品来说，今天的头条拥有大量的用户数据，这可以形成一个更有价值的用户形象。这样，今天的头条可以模仿小额信贷和借贷的做法:有针对性地打开信贷白名单，这样就更容易平衡规模和风险。

此外，今天头条的用户构成本身与现金贷款用户有相似的特征。根据《人人是产品经理》的产品分析报告，标题用户主要是男性，用户年龄在35岁以下，超过一半的用户有高中或以下的教育背景，低收入群体占大多数。这部分人口也相对更有可能产生小额和短期贷款需求。

因此，今天现金贷款业务标题的客户获取成本远远低于其他纯现金贷款平台。

然而，今天的头条仍然希望最大限度地实现自己的流量效率。据一位知情人士透露，今天的头条新闻也与另一种模式类似:建立贷款超市。也就是说，打开流程来引导网上贷款平台的结算流程。“它不仅会使用今天头条的内部流量，还会使用与它有联盟关系的外部流量。”上述知情人告诉氪36。

在这个交通行业，今天的头条新闻已经积累在机器学习和人工智能等技术领域。理想情况下，既然用户可以在今天的头条中读到最合适的新闻，也有可能看到最适合他们的贷款服务。

在首都方面，今天的头条新闻压力不大。

几乎就在相关招聘信息发出的同时，今天的头条新闻宣布已经完成了一轮10亿美元的新融资，估值超过200亿美元。不仅如此，张一鸣自去年底就告诉媒体，今天头条的现金流非常好。

据刘清俱乐部报道，今天的头条是上个月在宁夏银川申请了一个网络小额贷款许可证。如果成功获得许可，今天的头条新闻可以有针对性地向股东借钱，也可以效仿小额信贷，开始与银行的资本合作。总之，低成本资金的来源将进一步拓宽。

尽管目前可以看到的招聘信息指向小额和短期现金贷款业务，但在今天的标题贷款业务中，还有另一个可能的方向，即在其平台上向广告商贷款。

这类似于焦点的逻辑。2016年8月，分众成立了自己的小额贷款公司，计划向公司现有的广告商(企业客户)提供贷款，用于业务发展和广告推广。此外，今年5月，分众获得了网络小额贷款许可证。

今天的头条也收获了大量的广告客户，也可以做这项业务，通过贷款或分期付款的方式推广广告客户的投放，反馈平台的广告业务。

然而，与小额贷款业务相比，数千万的广告费用不可避免地会带来更高的逾期和违约风险。对于像头套这样没有金融基因和风险控制经验的公司来说，这将是一个巨大的挑战。因此，即使今天的头条聚焦在这块蛋糕上，它也不会这么快被吃掉。

目前，实现交通流可能是一种更可行的方式。除了引导贷款业务之外，今天的头条引导各种理财业务也是合乎逻辑的。但是，这要求它逐个收集相应的许可证，包括第三方支付、基金销售、保险经纪等。获得牌照变得越来越难了。

面对金融业务从许可证到技术再到资本的系统性要求，今天的头条金融之路才刚刚开始。

(主编:楼再霞)