变种“网贷”频发 监管仍待明晰

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网络金融不仅给人们的生活带来了便利，也给社会带来了许多负面事件。问题的高发区在于各种网络贷款。这些网络贷款更加隐蔽，难以防范。

培训贷款:利用大学生迫切的就业心理疯狂赚钱

目前，大学生就业形势十分严峻。许多应届大学生或多或少对就业感到焦虑，甚至有些大学生在刚进入大学校园时就想为未来的就业做出贡献。这种心理被非法的网上借贷平台敏锐地察觉到，而培训贷款是最终目标，一系列紧密的关节被建立起来。

这些非法在线借贷平台首先在学校提供就业讲座，并邀请学生上课。讲座结束后，出于各种原因，学生将被要求填写他们的联系信息和姓名。然后，将通过电子邮件和其他联系方式发送职业评估问卷。一旦学生填写好表格，非法在线借贷平台的工作人员会说他们可以提供免费的职业咨询。在面对面的咨询中，这些工作人员会疯狂地指出学生的缺点，让他们感到自卑和无用。然后工作人员将推动所谓的就业培训计划，帮助大学生在工作场所建立必要的技能。

当然，一定要收费，这很贵。虽然普通大学生付不起这么多钱，但非法的网上贷款平台提供了所谓的兼职机会，可以先拿到钱，也就是贷款申请表出现的时候。就这样，一步一步，学生们完全被愚弄和跛脚，甚至大多数学生认为这只是一个面试过程。最终结果是许多学生负债累累。然而，在非法在线借贷平台在短时间内赚到钱后，它很快欢迎地方当局继续作弊。

美容贷款:美容背后的陷阱

在朋友圈里，那些卖口罩和使用水针的小作坊总是会传出一些耸人听闻的消息。例如，如果你不漂亮，如果你努力工作，你会变得多才多艺；如果你不美丽，你的未来将是无望的。穷一辈子、容易被误导的年轻人会有美丽和整容的想法。如果没有足够的钱怎么办？网上贷款平台自然很兴奋，可以来找我贷款。

目前，中国许多整形美容医院和机构都提供贷款来满足人们的需求。据报道，许多美容贷款只需要我的身份证和银行卡。批准时间短至15分钟，长至1天。一些医院声称通过率为99%。虽然有正式的美容贷款，但也有许多陷阱。主要形式是整形外科和美容机构欺骗消费者做昂贵的项目和操作，而在线贷款平台赚取高利率。

例如，消费者想做某个项目，但是他们缺钱，所以后者会介绍向网上贷款平台借款。然而，借来的钱被直接转到整形外科和美容机构的帐户，消费者必须做项目，然后每月偿还。如果你不想做这个项目，几乎不可能退款。

其他消费者没有美容需求，只是想借钱。结果，我错误地认为黑人中介介绍的免费美容仍然可以贷款，所以我愚蠢地借了美容贷款。一般来说，中介会收取一半以上的受益费。

洗脑背后是一个真正的大坑

事实上，这些网上贷款的变体主要是洗脑。成功洗脑后，人们被告知借钱。如果正常的贷款和正常的利率是可以接受的，这些贷款真的是很大的漏洞。培训贷款和校园贷款不同于其他贷款，因为借款会直接进入相关机构的账户，根本不会到达消费者手中。这意味着退款极其困难，只能由机构来屠宰。即使服务很差，它也完全不同于抵押贷款和汽车贷款。

在利率水平上，稍有良知的网上贷款平台一般给出15%至25%左右的年利率，但已经大大超过了正常利率水平。鉴于培训贷款和美容贷款的对象基本上都是年轻人，还款能力较弱，一旦他们背负了极高利率的贷款，很容易被压垮。

更让人气愤的是，一些网上借贷平台将继续为那些有还款压力的消费者借钱，并不断借新还旧。利润滚动的结果是最终会产生巨大的本金利息，这将导致消费者陷入债务危机。这影响了消费者的信用信息，甚至导致恶性事件。

网上贷款的频繁变化变得越来越隐蔽和难以防范。由于这些网上贷款经历了变化，监管很难产生威慑。目前，消费者应该保持警惕，不要被花言巧语所欺骗。一旦受骗而无法妥协，我们应该采取各种手段及时维护自己的权益。

(这篇文章是作者个人的研究意见，不是本报的立场。作者是一位著名的it评论员。(

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