移动支付让利“无现金”成风 智慧闭环还看线下建设

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今年8月，支付宝、微信、苹果和银联都加入了这个充满硝烟的无现金战斗群。从微分支机构和其他移动支付厂商发起的补贴活动可以看出，各方已经从单纯掠夺用户和市场规模逐步升级到瞄准商家的价值，并试图通过移动支付完成智能生活产业的闭环。

虽然中国移动支付领域发展迅速，但相关配套硬件设施需要进一步普及，这就要求新兴的互联网金融企业与传统行业企业广泛对接。支付的价值远远超过支付。商家需要一系列的能力，如营销、保险和风险控制。提供全方位的组合服务是未来支付的重中之重。

无现金活动不断出现

微信支付和支付宝钱包之间的活动又开始了。更重要的是，除了这两家积极推广移动支付的互联网巨头外，手机制造商和银行今年也加入了推广行列。一些人质疑银行是否应该增加移动支付的盈利活动。银行这样玩补贴可以吗？毕竟，银行与企业略有不同。此外，在移动支付市场，两大巨头的市场份额已经超过90%。银行还有机会吗？即使银行参与竞争，市场机会也可能微乎其微。

微信和支付宝此前积极推广8.8无现金日，微信从本月1日开始连续8天发放惊喜奖励资金。目的很明确:继续扩大其在移动支付市场的起始地位。支付宝钱包的布局也类似。继续巩固其江湖地位，同时增加对用户的福利补贴，以吸引用户交叉使用，或占据用户手机的上述折叠应用，这是至关重要的。苹果公司苹果支付(Apple pay)也开始以小规模的方式推出一些活动，给用户带来好处，但与互联网巨头的努力相比，它有点小巫见大巫。

手机支付刺激的无现金日不仅带来了生活习惯的改变，也带来了消费观念的微妙变化、新思维的反复和新模式的开启。在未来，如果现金可以挤进收款市场，这并不是不合理的。

移动支付仍然是现金支付的补充

众所周知，移动支付已经融入了日常生活的方方面面，比如吃饭、喝酒、旅游、支付医疗费用和政府事务。国内用户对移动支付的认可越来越强，用户的粘性也越来越大。人们已经开始接受无现金外出，购物和就餐等都可以通过手机解决。此外，商家和服务提供商不遗余力地推广它，无现金支付的应用范围也在不断扩大。

当然，目前移动支付仍然是现金支付的新补充。根据易观国际智库发布的《2017年中国第三方支付行业专项分析》，2016年中国移动支付市场交易规模为35.33万亿元，今年第一季度为18.81万亿元，环比增长率为46.78%。据估计，到2017年，中国移动支付市场的交易规模将达到74.93万亿元，同比增长112.1%。根据易观国际发布的2017年第一季度中国第三方支付移动支付市场季度监测报告，支付宝占交易量的53.7%，腾讯金融占39.51%。腾讯金融以84126.3万活跃用户排名第一，支付宝以49197.9万活跃用户排名第二。

智能支付闭环离不开硬件支持

有趣的是，苹果也首次开始对中国国内市场进行补贴，但效果甚微。从微信、支付宝等移动支付厂商发起的补贴活动可以看出，双方已经逐渐从单纯掠夺用户和市场规模升级到瞄准商家的价值，试图通过移动支付完成智能生活的闭环。

然而，我们仍然需要看到，移动支付的推广有其自身的盲点。虽然中国移动支付领域发展迅速，但相关配套硬件设施需要进一步推广，这就要求新兴互联网金融企业与传统行业企业进行广泛的对接合作。众所周知，移动支付涉及的内容很多，对银行、平台、软件、手机、运营商等都有不同的要求。此外，移动支付模式的普及需要不断拓展应用场景。

当一种新的形式出现时，它将不可避免地挤压原有的形式，或者生态重建，这也是社会不断进步的一个迭代的好处。虽然在某一段时间内会有相互的混合器，它不会真正完全粉碎另一个模型，但总的趋势不会改变。新模式带来的影响和用户生活的变化不会逆转。新的思维方式带来的应用场景的重构也会影响到更多的行业。这也是事实。

(本文是作者个人的研究观点，并不代表本报的立场。作者是it独立观察者)

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