金融云割据局面开启，腾讯要成为银行打造互金平台的首选

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到目前为止，金融云行业或概念并不是互联网公共云提供商的专属舞台，而是互联网公司和银行技术公司共同竞争的热点。但这毕竟是一项技术性工作。

今年6月22日，在腾讯“云+未来”峰会“金融特别会议”主题论坛上，腾讯金融云总经理胡黎明，以及伟众、关爱人寿等五大合作案例，介绍了腾讯金融云的最新技术配置和应用实践，并在新的金融领域实践了会议主题“人工智能即服务”。

随着云计算和云服务的兴起，行业云应运而生。对于中小型银行来说，构建一套云设施的成本和需要克服的困难是不言而喻的，因此实力稍逊的制造商正瞄准这个市场。到目前为止，金融云领域或概念还不是互联网公共云提供商的专属领域，而是互联网公司和银行技术公司共同竞争的热点。

从基因开始，它们仍然有自己的游戏方式。与银行金融科技公司依靠对等资源打造单一系统的模式相比，以马云和腾讯金融云为代表的互联网金融云更倾向于开放技术和流量资源的“技术金融”，只做“一半”。腾讯金融云总经理胡黎明表示，依靠微信、qq等前端带来的流量，以及第三方金融科技企业的合作，腾讯金融云的技术和产品战略都围绕着成为银行、基金、证券、保险等领域金融机构的首选提供商，打造生态互联网金融平台。

金融云有很多:商业迫使金融it改变。目前，一方面，基于互联网的云服务提供商已经在金融行业展开努力，建立了金融云区。阿里巴巴云在2015年底正式发布了金融云计划，并在2016年下半年升级建立了“蚂蚁金夫云”，即“马云计划”；据说腾讯金融云服务已于2013年向金融行业开放，金融云解决方案于2015年正式发布。

另一方面，银行业金融科技公司相继成立，成为具有一定积累的银行业机构的技术输出窗口。其中，兴业数码黄金和赵胤云创两个典型分别于2015年和2016年成立。

上周，招商银行赵胤云创(深圳)信息技术有限公司(以下简称“赵胤云创”)宣布在杭州建立基于ibm system i的金融业云。就在不久前的3月，兴业银行的子公司兴业数码黄金也在北京发布并升级了其金融云服务，并宣布计划与ibm一起升级ai金融应用。据雷锋说。com、上海浦东发展银行、广发银行等股份制银行也准备推出金融云服务和技术出口。

这似乎是一场金融技术公司推动金融机构技术应用繁荣的运动。但事实并非如此。

可以清楚地发现，从技术应用的角度来看，在过去，甚至直到2016年上半年，金融云区提供的技术服务一般包括:存储、hadoop计算、结构化数据、负载平衡、ddos攻击防范，与传统云没有太大区别。从2016年下半年到2017年上半年，所有金融云计算提供商在他们的打包服务中都将有两个关键词:“人工智能”和“区块链”，不管它们的应用有多明确。

一家私人银行的首席信息官告诉雷锋。com不久前指出，随着人工智能和区块链技术的发展，过去专注于解决稳定状态的基本金融云服务已经不能满足银行客户对于敏感状态的需求。

北京大学汇丰商学院金融学教授、中国银行业协会首席经济学家巴曙松最近写道:“在北美和欧洲，商业银行正面临严峻的网上银行挑战，已经从网上银行1.0时代的直接银行业务逐步发展到2.0版的手机银行业务。未来，亚太地区将成为以全球移动银行为代表的零售银行最重要的推动力。”

在引领技术前沿的同时，科技公司更能适应金融市场的需求。在过去一年左右的时间里，消费金融和个人金融等零售业务市场如雨后春笋般涌现，而银行长期依赖的传统利差业务、银行间合作、银行间贷款和企业贷款相对饱和。通过建立自己的互助黄金平台或建立直接银行业务是银行发展个人业务的唯一选择。

因此，除了招商银行的云创和兴业数码黄金，他们都投入巨资发展人工智能和区块链，包括建立各种研究实验室和经常获得学术巨头。尝试跨越人工智能基础研究的大山，掌握原有的技术壁垒和可持续创新与研究能力，然后开放大数据、自然语言处理、机器学习等能力。，在数字营销、智能投资、智能客户服务、

红帽应用开发产品线产品经理蔡舒上个月在接受雷采访时表示，银行当前需求的关键是金融云应该是可靠和智能的，可以灵活调用，以便银行能够快速部署应用。蔡澍举了一个例子，巴克莱银行，一家站在金融技术改革前沿的传统银行，并不认为它的对手是传统银行，而是像贝宝和蚂蚁金服这样的黄金互助企业。

“因此，这类银行需要在国内拥有同样的it互动能力。以银行为例，当一款银行应用今天推出小额信贷业务，并通过互联网技术实现智能定价时，其他银行也必须迅速推出具有竞争力的产品。”拥有300年历史的巴克莱银行去年因实施了完整的devops项目而被授予红帽创新奖。

胡黎明说:“当我们15年前开始这么做的时候，很难谈论银行。”“两三年前，金融机构对云的需求不如现在强劲。但是现在，移动互联网已经渗透到生活的方方面面。金融机构如果想在2c零售领域开展金融业务，就需要越来越多地覆盖互联网。"

“此时，金融机构需要使用云作为基础架构来实现快速构建、快速试错、积极支持，以及实名认证、人脸识别、移动支付、移动安全等需求。”

在这种情况下，腾讯的互联网技术场景和交通生态环境优势再次发挥了作用。

互联网的遗传优势和同行业的pk优势正在相互竞争。根据雷烽之间的交流。com和每一个金融云服务提供商，当被问及自身的优势时，银行公司的回答是，他们有深厚的金融积累，依靠自己对金融的了解，他们可以提供更多的“专业”服务，降低沟通成本，取得快速进步。

本行金科分行依托母公司，不仅可以提供技术支持，还可以利用同业资源优势和本行自身的业务积累。以同行业之王兴业银行为例，针对该行快速开放的定位，对新建银行确实有吸引力。根据《证券时报》的数据，截至第一季度末，兴业数码黄金开业仅一年半时间，就与包括村镇银行、城市商业银行、农村商业银行和私人银行在内的300多家银行客户签订了合同。

基于口袋人生等零售业务的积累，招商银行云创也可以将招商银行的经验转化为解决方案，向金融客户开放，实现优势业务的下沉。

这是真的。然而，在接受雷锋采访时。(公开号码:雷锋。cmu人工智能博士、邯郸银行首席信息官王强表示，如果银行具备沃森的一些能力，从银行的角度来看，沃森的深度算法和结构算法将对银行信贷信息系统的改进具有重要意义，但目前正在北美发展的沃森需要提高自己处理中文自然语言处理的水平。

显然，我们不能忽视的是，进行新一轮金融改革的企业如何进入市场并不是关键，而是如何在完成前期的积累后，进入一个相对低风险、高增长的发展阶段，用合理的规划和前瞻性的布局来抵御当前股利衰退的冲击，继续抵御未来的新挑战。

我们同意“转到ioe”，但是这些从同一个行业起步的云服务并没有逐渐形成自己的技术壁垒和优势，而是选择了绑定到同一个技术提供商。同时，依靠传统的银行资源和同业资源来发财，给银行客户增加新客户有什么好处？同质化的风险有多高？对于新的金融业来说，如果只是突然出现一个垂直领域，并且在商业模式的健康性、独特性和可持续性方面没有可持续的优势，那么这些企业将失去利用新的金融技术寻求变革来创造新的金融商业模式的机会。

除了只输出单点技术解决方案的平安科技和金融云，以马云和腾讯金融云为代表的基于互联网的金融云，与银行系统制造单一系统的模式形成了对比。他们更倾向于开放技术和交通资源，只做“一半”。

“我们在银行的地位非常明确——我们不做银行的传统业务。我们的优势是互联网场景业务，代表是前海伟众银行。”胡黎明告诉雷锋。腾讯作为金融云的游戏风格仍然坚持公司的连接和生态模式。

吴晓波在腾讯传记中写道:

从财付通10年到腾讯飞腾1年，经历了两个阶段:一是连接用户、商家和金融机构；第二，向合作伙伴开放腾讯的云技术、大数据、支付能力和风险控制能力，与金融机构携手打造更多新的金融应用。

在一封内部邮件中，刘炽平将互联网金融提升为一项战略业务。他写道:“当我们建立了大规模支付用户的规模，我们也有能力进一步向用户提供更丰富的金融应用，包括这里。技术能力、用户访问场景和数据使我们能够提供更好的互联网金融服务。”

连接用户的最佳资源是微信平台。根据易观国际的数据，以微信应用和腾讯云的合作伙伴之一中国工商银行为例，双方的用户重叠率仍然相对较低，这意味着该行希望收购下一代客户，而微信仍有巨大的空开矿空间。根据腾讯传记的数据，从2015年到2016年，过去一年在腾讯李彩通平台上为基金公司开设新账户的用户数量超过了10年来通过自己的途径发展的用户数量。

腾讯云作为一家生态型公司，除了腾讯自身的资源外，还与飞腾积累的第三方泛金融机构客户相联系。胡黎明表示:“许多金融机构或多或少都有业务合作和技术输出的需求。这是非常常见的，因此金融云也提供了这样一个平台。”

正如《腾讯传记》所描述的，云是腾讯互联网金融部门推动的业务。基于腾讯互联网金融过去11年的经验，赖智明曾在公开场合表达过一个“明星”模式:S是社会化、生活化的；t表示与同一方的开放合作和双赢，即平台化；a是包容的，触手可及的，也就是说，移动和场景。r是数据和智能。

然而，从这个角度来看，最重要的竞争对手之一——马云，也拥有平台流量和深厚的金融业务积累的优势，但这也成为了它的隐患之一——将来与银行的冲突会越来越多。"在与许多银行沟通后，我发现我们的开放性更好."胡黎明说道。

因此，对于金融云用户来说，选择什么样的服务需要根据不同的阶段来决定。每个金融机构都不能只依赖一个云，也不可能只有一个云。

郝云科技首席执行官智进在《从银监会“十三五”规划谈起金融云的前世》一文中表示，考虑到现阶段不同金融机构的信息技术能力不同，中国金融云的未来模式必然是:大型金融机构打造自己的私有云，为中小金融机构提供金融行业云服务，并通过技术输出直接转化为业务；中型金融机构的核心系统构建自己的私有云，外围系统以金融业云作为补充；小型金融机构逐渐转向金融业云。

每个人都比其他人更清楚这一点。事实上，无论选择哪种云服务产品或模式，首先要为未来的技术路线做出正确的选择。

目前，兴业数码黄金、马云、腾讯云等金融云服务。进行了iaas，然后部署了paas和金融技术saas功能。随着区块链的逐渐成熟，腾讯金融云也整合了baas功能。

从技术上讲，对于上述银行业竞争对手的优势，胡黎明分析说:“最重要的是能够匹配金融机构的主要需求。如果银行选择银行服务，一旦未来业务量增加，这些设施将难以支持，因为他们的saas服务相对标准化和固定化，无法满足巨大的个性化需求。因此，这取决于每个人如何发挥自己的优势，避免劣势。”

此外，随着开源的兴起，许多组织和平台选择了openstack架构。同样，业内许多金融机构采用openstack进行独立研发和建设，或者购买第三方openstack技术平台进行优化。自构建的优势不言而喻，但事实上，它也与快速构建和快速迭代的需求相矛盾。

胡黎明指出，openstack对技术能力要求很高，技术含量很高。与此同时，openstack上的代码将变得越来越臃肿，并且有许多模块，但是许多模块对于银行来说是不可用的，所以仍然有许多凹坑需要逐个访问。

“业内一些银行已经走上这条路，但它们无法继续下去。相对而言，从具有公共云成熟经验的供应商那里购买专有云服务更有效率。”

在采访中，作为腾讯金融云的总经理，胡黎明透露了这位技术人员的谨慎和低调。至于对金融云市场的判断，他认为:“目前还处于起步阶段，空的后期发展潜力很大，大家还处于摸索阶段。在两三年内，国内大规模公共云的竞争将形成一个相对清晰的局面。”

“传统金融业完全成为公共云需要5到6年的时间，但最终它需要考虑监管态度。总之，这在技术上是可以实现的，最终的重点是管理监督、技术安全、管理责任和过程问题带来的风险。”

然而，7月5日，中国银监会正与19家中资银行就联合建立互联网金融云服务平台进行沟通。去年7月，中国银监会提出了“行业公共云”建设方案。现在，银监会的措施将对行业对抗产生什么样的冲击和引导？我们拭目以待。

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