互联网金融风暴中的敬畏美学

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学会害怕风险，以便走得更远

“我们一定会过得很好。”我记得在今年6月的“金融科技消费金融创新与发展峰会”上，当周谈到未来哪些互联网消费金融公司能够生存得更好时，他对信用充满信心。

周对的信心并不是来自于近年来信贷业绩的不断提高，而是来自于那一刻挂在他心里的警钟——“对风险的恐惧”。如果人类想永远生活在地球上，他们必须学会敬畏自然，企业也是如此。信贷银行首席执行官周告诉记者:“金融的核心必须是控制风险。以信用为例，我们没有盲目扩张，我们的交易量也不是很高，因为总的来说，我们坚持的是监管之外的自律原则。今天戴多大的帽子不是盲目追求业绩，或追求更多的投资者，而是做出一些非理性的行为。对于金融企业来说，必须坚持正规经营和合理发展。只有这样，我们才能走得更远。”

风险控制能力是任何互联网金融平台生存和发展的核心基础。在这方面，信贷为贷款投资者提供了五位一体的安全保障。在软实力方面，信贷不断加强与银行、保险等传统金融机构的合作，全面保障了用户资金和收入的安全。首先，信贷和信贷引入了第三方资金托管机制，借出投资者的资金由江西银行管理，信贷只是作为平台中介进行撮合交易，并不直接参与资金运作。这种三方托管机制可以确保投资者资金借贷的安全性。未被挪用；其次，信用和信用使用大量尖端的互联网加密和保护技术，以确保客户账户和资金以及各种交易环节的安全，甚至个人信息的安全；与此同时，信贷与信用部还采取了小规模多元化战略，防止投资者孤注一掷，同时加强对贷款人的信用审查，最大限度地降低贷款给投资者的风险；最后，他聘请了一家国内领先的律师事务所，为各种合同、流程和收款提供全方位的三维服务。

在硬实力方面，瑞信已在全国一、二、三线城市开设了100多家资产侧审计店，挖掘第一手资产，为贷款用户提供优质项目，实现贷贷匹配。未来，资产侧平台布局将进一步拓展。此外，信用社通过引进先进技术，推动智能贷款审批系统的建设。同时，依靠技术优势降低运营成本，造福用户，在合理的合法合规范围内为用户提供更高的预期收入，帮助用户实现持续稳定的增值财富。

而信用风险控制的软硬实力是周对充满信心的根源，因为他始终相信，这个行业最终会生存并生根发芽，一定会成为一个利用金融风险控制来确保资金安全，利用信息中介作为平台来定位和维护轻资产运营，并具有大数据核心分析竞争力的互联网金融企业。

在金融技术3.0时代，智能信贷和智能投资可能成为焦点

在“互联网+金融”的发展趋势下，一方面，国有银行正在加快与互联网公司的合作；另一方面，创业公司实现“互联网+金融”的创新并不容易。周认为，进入金融技术3.0时代后，金融与技术的融合趋势越来越明显。一方面，传统金融机构已经觉醒，它们已经从单纯强调技术转变为投资技术来改造自己。另一方面，金融技术公司已经开始强调开放和技术出口。金融需要由信息和技术驱动。以互联网消费贷款为例，以人工智能为代表的金融技术极大地提高了行业的效率和成本，也极大地改善了消费者的体验，使消费者能够在很短的时间内以最少的申请材料获得所需的消费贷款。金融技术是互联网金融业未来发展的重要基石。金融技术本身的不断创新将深刻影响互联网金融未来的发展方向。

而信用一直是产品、服务和运营管理创新的倡导者和实践者。信用社自成立以来，一直在研发和引进新技术方面不断发挥实力，并通过应用新技术，特别是在风险控制和流程管理领域，不断改变消费金融。在去年发放的所有贷款中，有30%的贷款是通过人工智能技术批准的，但今年这一比例已经达到50%，预计未来还会继续增加。同时，银联还通过创新应用改善客户体验，如与江西银行、中国银联合作，以行业费率开通账户扫描码支付功能，大大简化了各种业务流程。未来，信贷将在现有业务的基础上拓展更多功能，形成财务管理、支付和贷款的生态闭环，改善客户体验，从而简化业务流程，改善客户体验，降低运营成本。

谈到金融技术创新，我不得不谈谈最近在侃侃人人都在谈论的“智能投资”这个话题。2015年，美国突然爆发了智能投资，金融机构意识到了智能投资嵌入传统金融服务所能带来的巨大价值。一些传统的金融机构巨头开始建立或收购聪明的投资公司，比如贝莱德收购futureadvisor，高盛收购honestdollar。由于国内金融环境不同于国外，国内在智能投资领域的发展道路必须不断探索和创新。因此，可以判断，智能信用和智能投资可能是未来几年互联网金融领域关注的焦点。

展望未来，在创新中顺利前行

2016年，网上贷款行业充满了整改、转型、退出和规范洗牌的氛围。经过调整，行业发展趋势和格局逐渐明朗。随着网络金融bat的布局和其他资本力量的“进入”，网络金融深入市场、纵向细分是必然趋势。随着行业竞争压力的增加，越来越多的平台将寻求不同的细分领域，推出差异化产品。预计未来网上贷款行业将呈现优质平台少而集中的趋势，技术和数据在推动平台创新和寻求差异化发展中的比重也将增加。

对于互联网金融平台来说，走一条符合自身发展的道路，找到最优的资产配置，并在某个细分领域下大力气，就有可能脱颖而出。同时，监管的实施将提高行业新进入者的门槛。在此背景下，一些平台将根据自身条件充分利用优势资源，努力创新差异化产品，降低熟悉行业和领域的风险控制成本和管理成本，从而获得竞争优势和生存空间。

信用有限公司自成立以来，已成为点对点借贷的信息中介，通过云计算、移动支付、大数据等先进的互联网技术，结合完善的风险控制系统，为用户提供安全透明的互联网金融服务，帮助用户实现财富增值。截至2017年9月中旬，信用注册用户和信用注册用户超过210万，累计匹配交易金额超过136亿元，满足了中小企业和个人的融资需求，真正践行了“大众金融、互利共赢”的平台愿景。

据周介绍，2017年，除了加强与传统金融机构的合作，确保用户资金安全外，信贷还将通过技术创新和完善智能风险控制系统，以用户为核心，全面提升用户体验和安全性，实现智能贷款审批。他个人希望，在监管政策的引导下，整个行业将逐步走向理性健康的发展方向。同时，他也希望信用作为第一批稳定安全的互联网金融平台的代表，能受到更多用户的关注。

结论

随着全球经济的持续发展，金融市场的开放和一体化将进一步深化。在未来金融技术的发展中，大数据、云计算和区块链等新兴技术将对整个金融业产生巨大影响。掌握最先进技术并能为用户提供终极服务体验的金融公司可以收获最优质的资源并占据主要市场份额，同时用户可以享受到廉价高效的金融服务。“海纳百川，容乃大”，合作共赢必将成为未来金融技术发展的主流。