人工智能重塑保险行业格局

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雷锋。com的《人工智能金融评论》(ai Financial Review)报道称，在“人工智能+”时代，在技术的推动下，保险业正在取得长足进步，消费者行为也在发生变化，这正在重塑全球保险业。对于正站在转型十字路口的中国保险公司来说，当务之急是提前规划，转变观念，明确战略，在新的格局下立于不败之地。

在全球保险市场中，中国保险市场一直遥遥领先。2016年，中国保险业保费收入达到3万亿元，位居世界第二。

随着国内经济的发展和保险受众的扩大，社会各界对保险产品和服务的质量和效率有了新的期望。然而，传统保险业在保险、理赔、运营等核心环节仍存在许多痛点。

在保险方面，真人、演示和保单三合一认证非常繁琐，在投保过程中容易引发纠纷。一份保险申请往往超过40页，平均时间长达15个小时，因此造成的损失不容忽视:2016年，仅平安集团的退保保费就超过4000亿元，占其年保费收入的五分之一。

一位保险精算师向雷锋透露。高退保率反映了客户对公司早期销售的不满，高退保率的最大影响是削弱了公司的盈利能力，也导致了保险公司偿付能力的下降。

有人说保险业的声誉已经丧失，理赔始终是保险公司的主流业务。在索赔方面，由于公司设计索赔流程是为了避免道德风险，平均要花三天多的时间，而且公司的客户都会身心俱疲，客户很难有满意的体验；在操作方面，保险业务涉及的部门范围广，操作复杂，人力投入大，成本高。这些行业的顽疾对一些资金和技术力量不足的小型保险公司来说是一个严峻的生存挑战。

除了自身的局限性之外，来自大环境的更大威胁也在相互注视。在移动互联网时代，如果保险仍然是一个客户互动频率较低的业务，它将成为一个纯粹的产品供应商，利润将转移给关联分销商，从而失去生态系统的主导力量，这是移动互联网时代保险业面临的最大挑战。

创新是永恒的主题，在变革中没有退缩。国内保险公司正在积极探索ai+大数据的价值。

以中国平安为例，平安从财产保险起步，在科研投资和应用方面走在了前列，并取得了一定的成效。金融一户通是平安集团旗下一家出口金融技术能力的平台公司。

据雷锋说。(公开号码:雷锋。com) ai Financial Review，2017年5月，金融账户推出一站式全方位自助开放云平台空站，现已建成包括智能银行云、智能保险云、智能信托云、智能网上贷款云、智能证券云、智能基金云、智能私募股权云等。

据雷锋9月6日的《ai Financial Review》报道，在全国会议中心举行的“智能保险云大会”上，金融一本通首次推出了“智能认证”和“智能闪存补偿”两个产品，并向全行业开放了其技术。

董事长兼首席执行官叶介绍，智能保险云利用人工智能和大数据，帮助保险业实现从保单系统到真人系统的跨越式发展；就灵活性而言，它涵盖了多种接口输出模式，如应用程序、sdk和api在安全性方面，区块链技术与安全系统相结合，实现数据隔离、信息加密，构建网络、业务和数据三层保护体系。

从保险角度来看，“智能认证+智能展宝”通过人脸识别和声纹认证技术为客户建立独特的生物档案，平均将保险时间从15小时缩短到30分钟，退保率降低到1%，远低于行业4%的退保率。

从索赔的角度来看，通过高精度图像识别、海量数据积累和机器深度学习技术，以及一键式二级损失确定、自动精确定价和智能风险限制，智能闪光赔偿可以将1万元以下案件的效率提高40%。用户可以通过电话完成一系列个人账户操作，如认证变更信息和索赔申请等。

从操作角度看，人工智能客服覆盖了90%的客服，智能客服的问题解决率高达95%。平安保险通过实践证明了金融技术在效率、风险控制、成本和客户体验等方面的可行性，帮助保险公司降低运营成本，通过技术创造成本优势。

平安集团执行副总经理兼首席运营官陈新英女士表示:“为了回报监管、行业、客户和社会各界多年来的支持和信任，财务会计加入平安科技，推出智能保险云平台，全面开放保险业。人工智能技术有助于行业的智能转型。”

调查显示，在中国保险客户的改善预期中，排名前三位的是:更个性化的服务、更安全的隐私保护和更简便的操作流程。平安金融一口通会议推出的新产品为他的江湖身份增添了不少色彩。

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